Граждане потянулись в банки за квадратными метрами

Из всех сегментов кредитования именно ипотека восстановилась от кризиса, вызванного пандемией, быстрее всего. Во многом положительная динамика связана с программой льготного ипотечного кредитования под 6,5% годовых, по которой сегодня выдается около трети новых займов на покупку жилья. Участники рынка надеются, что программа будет продлена, но даже если этого не случится, то нишу ипотечного кредитования будет поддерживать низкая ключевая ставка Центробанка.

О том, что объёмы выдачи ипотеки в июне не только восстановились до докризисных показателей, но и превзошли их, говорят данные Объединенного кредитного бюро. За первый месяц лета российскими банками было выдано более 109 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 258 млрд рублей. Это на 22% больше в количественном и на 28% в денежном выражении, чем в июне прошлого года. Около трети от общего числа кредитов на строящееся жилье выдано по программе льготной ипотеки. Сравнить условия льготных программ в разных банках помогает калькулятор ипотеки от портала Выберу.ру. Так, например, выгоднее ипотеки с господдержкой под 6,5% оказывается ипотека в рамках специальных предложений и акций на квартиры от аккредитованных застройщиков (от 4,1% в Сбербанке).

В пятерку крупнейших игроков ипотечного рынка по итогам первого полугодия вошли:
● Сбербанк,
● ВТБ,
● Альфа-банк,
● Газпромбанк,
● ФК «Открытие».

ВТБ по итогам полугодия стал лидером по рефинансированию ипотечных кредитов других банков (Сбербанк на восьмом месте).

Благодаря снижению ключевой ставки ЦБ, которая в июле опустилась до очередного исторического минимума в 4,25%, участники ипотечного рынка рассчитывают, что положительная динамика сохранится и во втором полугодии. Даже если программа льготного ипотечного кредитования будет свернута, банки продолжат выдавать кредиты на покупку жилья по собственным программам под 6-7% годовых.

Ставки падают — цены растут

Восстановившийся спрос на квадратные метры в мае и июне подталкивает цены вверх. Средневзвешенная цена на квартиры в новостройках в российских городах-миллионниках за первый летний месяц выросла на 0,9%. По сравнению с июнем прошлого года рост цен по разным оценкам составил 6-12%.
На цены на рынке строящегося жилья давление оказывают снижающиеся темпы строительства. В этом году строительная отрасль может показать худшую динамику за последнее десятилетие. По прогнозам, в 2020 году в стране может быть введено 40 млн квадратных метров жилья. Это на 7% ниже уровня 2019 года. За первое полугодие уже есть официальная статистика Росстата: объем ввода жилья в стране составил 26,7 млн квадратных метров (- 11,4%).